Dans cet épisode, Sébastien Julien et François-Olivier Brochu accueillent Élisabeth Fontaine, notaire depuis 2012 et animatrice du podcast "La grande sœur légale", dédié à la vulgarisation du droit pour le grand public. Élisabeth partage son expertise sur l'importance de documents juridiques bien préparés, tels que le bilan patrimonial et le testament, pour assurer une gestion efficace des biens après un décès. La discussion aborde aussi le mandat de protection et les procurations, essentiels pour organiser ses affaires en cas d'incapacité temporaire ou permanente, ainsi que la manière dont un testament bien rédigé peut inclure des clauses spécifiques pour la gestion des héritages et la protection financière des enfants.

**Statistiques sur la préparation de documents juridiques au Québec :**

- **Testaments** : Selon une enquête de 2022, seulement 45 % des Québécois ont rédigé un testament, laissant une majorité sans directives claires pour la distribution de leurs biens après leur décès.

- **Mandats de protection** : Environ 30 % des adultes québécois ont préparé un mandat de protection, document essentiel pour désigner une personne de confiance en cas d'inaptitude.

**Nouveautés au Québec concernant l'aide médicale à mourir :**

Depuis le 30 octobre 2024, les demandes anticipées d'aide médicale à mourir sont autorisées au Québec. Cette mesure permet aux personnes ayant reçu un diagnostic de maladie grave et incurable menant à l'inaptitude, comme la maladie d'Alzheimer, de formuler une demande anticipée pour recevoir l'aide médicale à mourir lorsque leur condition se détériorera.

Ce quatrième épisode, destiné à toutes les générations, explore des sujets cruciaux allant de l’endettement à l’investissement, en mettant l’accent sur le comportement et la psychologie financière.

Invitée spéciale Sébastien en compagnie de Lynn Beaumont et Anne-Marie Poisson reçoivent Marie-Claude Chalifour, courtier en hypothèque, pour discuter des défis et des opportunités pour les premiers acheteurs de maison, de la préparation budgétaire, et de la façon de transformer un actif immobilier en stratégie patrimoniale.

Sujets abordés 1. La transparence financière: L’importance de comprendre et d’être honnête avec ses finances personnelles. 2. Préparation budgétaire: Les étapes essentielles pour acheter une maison sans compromettre son avenir financier. 3. Les défis des premiers acheteurs: Comment naviguer dans un marché immobilier en hausse, gérer un prêt hypothécaire, et éviter les pièges du crédit. 4. Stratégies patrimoniales: Optimiser la valeur de son bien immobilier pour bâtir une richesse durable. 5. Collaboration entre experts: Pourquoi il est crucial de travailler avec des courtiers et conseillers pour élaborer une approche financière solide.

- En 2023, 85 % des premiers acheteurs au Canada ont eu recours à un prêt hypothécaire assuré pour accéder à la propriété (SCHL). - Le prix moyen des propriétés au Canada en 2023 a atteint 729 000 $, avec une augmentation notable dans des régions comme le Québec (Association canadienne de l'immeuble). - L'immobilier représente environ 76 % de la valeur nette des ménages canadiens, soulignant son rôle dans la planification patrimoniale (Banque du Canada). - 49 % des Canadiens ne disposent pas de budget détaillé, ce qui entrave la réalisation de leurs objectifs financiers (Statistique Canada).

Pour rejoindre Sébastien: sebastien@machine4771.com

Dans ce deuxième épisode, Sébastien Julien, accompagné de Véronique Joanis, spécialiste en psychologie financière, explore un sujet central pour les familles : comment transmettre de saines habitudes financières aux enfants et adolescents, tout en gérant les pressions économiques au sein du foyer.

Invitée Véronique Joanis partage son expertise sur le rôle crucial des parents comme modèles en matière de finances, tout en offrant des conseils pratiques pour instaurer un dialogue positif et adapté selon l'âge des enfants.

Sujets abordés 1. La psychologie financière dans la famille: Comprendre comment les émotions et les comportements parentaux influencent les perceptions des enfants sur l'argent. 2. L'éducation financière dès le jeune âge: Comment introduire les concepts de valeur, d'épargne et de consommation de manière ludique et progressive pour les enfants. 3. Gestion du stress financier: Pourquoi il est essentiel de sécuriser les enfants en période de difficulté économique et comment transformer ces moments en opportunités éducatives. 4. Impliquer les adolescents: Techniques pour inclure les jeunes dans la gestion budgétaire familiale, développer leur autonomie et leur responsabilisation financière. 5. Le parent comme modèle: L'importance d'adopter de bonnes pratiques financières pour influencer positivement les habitudes des enfants et leur rapport à l'argent.

Pour rejoindre Sébastien: sebastien@machine4771.com

Dans cet épisode, Sébastien Julien reçoit Anne-Marie Poisson, conseillère en sécurité financière et représentatnte en épargne collective, et Gabriel, un jeune déterminé à atteindre l’indépendance financière. Ensemble, ils explorent les stratégies et les mentalités qui permettent d’investir intelligemment dès le début de sa carrière, tout en naviguant entre aspirations matérielles et stabilité à long terme.

Sujets abordés 1. Le début du parcours financier de Gabriel: Comment l'épargne-études de ses parents et sa discipline d'épargne l’ont aidé à démarrer sur de bonnes bases. 2. Les avantages d’un REER collectif : Maximiser les opportunités offertes par un employeur et en tirer des bénéfices à long terme. 3. Épargner efficacement en vivant chez ses parents: Gabriel partage son astuce pour économiser plus de 50 % de son salaire et investir intelligemment. 4. Les rêves vs la réalité: Comment gérer des objectifs ambitieux comme l’achat d’une Porsche tout en restant patient et stratégique. 5. L’accompagnement financier: Anne-Marie explique l’importance de travailler avec un conseiller pour faire des choix judicieux, adaptés à ses ambitions et à son mode de vie.

• Taux d'épargne des ménages au Québec : En 2022, le taux d'épargne des ménages québécois était de 11,9 %, reflétant une tendance à la baisse par rapport aux années précédentes.

• Endettement des jeunes : Une étude de la Chaire-réseau de recherche sur la jeunesse du Québec indique que l'endettement est un phénomène répandu chez les jeunes Québécois, ce qui peut affecter leur capacité d'épargne.

Pour rejoindre Sébastien: sebastien@machine4771.com